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21世纪经济报道记者林汉垚 见习记者冯紫彤
9月30日，为贯彻落实《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》精神，提升健康保险服务保障水平，金融监管总局印发了《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》（以下简称《意见》），明确了健康保险服务民生保障的基本原则和专业化经营的发展方向，进一步强监管防风险，以健康保险高质量发展服务健康中国战略。
疏通行业发展堵点，明确2030年发展目标
健康保险作为社会保障体系的重要组成部分，连接医疗卫生等多个产业，关系国计民生。随着经济社会发展和健康中国战略的推进，人民群众健康保障需求日益提升，健康保险重要性不断增强。
金融监管总局有关司局负责人在答记者问时指出，当前健康保险在持续快速发展的同时，产品形态单一、行业经营能力不足、基础薄弱、专业机构发展不及预期、与医疗医药协同不够等阶段性问题也逐步显现，制约了服务保障水平的提升。
在此背景下，《意见》应运而生。据金融监管总局有关司局负责人介绍，制定《意见》是为了“针对性地优化现有政策，打通卡点堵点，明确健康保险未来方向和发展重点，正本清源，推动高质量发展。”
《意见》共五部分，其中第一部分为总体要求，第二部分至第五部分提出十五条具体措施。《意见》明确，到2030年，健康保险在国家健康保障体系中的重要作用进一步发挥。团体健康保险和个人健康保险协同发展，满足全人群和全生命周期多样化需求的多层次健康保险市场格局基本形成。健康保险监管制度体系更加健全，监管效能充分体现。
在具体措施方面，《意见》共分为四个方面：一是深化健康保险改革。分别对健康保险的主要险种，即商业医疗保险、商业长期护理保险、失能收入损失保险和疾病保险等四大类险种的发展重点进行规划，同时规范各类经办承办服务。二是增强可持续发展能力。引导保险公司加强专业能力建设，提升数智化应用水平，增强健康保险公司核心竞争力。三是加强健康保险监管。强化监管引领，规范市场秩序，查处违法违规行为。四是优化健康保险发展环境。建立健全行业规范体系，促进多方协同合作，加强健康保险知识普及。
首提分红型健康险与个人账户式长期医疗保险
《意见》中有诸多亮点和新提法，比如明确支持监管评级良好的保险公司开展分红型长期健康保险业务，提出支持开展个人账户式长期医疗保险业务，以及推动健康保险与健康管理融合等方面。
业内人士指出，此次《意见》提出的开展“个人账户式长期医疗保险”，主要意在鼓励民众提早进行健康规划和资金准备。该人士分析，该账户或可用于支付医保报销后的个人自付部分，以及购买药品、医疗器械和健康管理服务，未来还将探索通过价格优惠、服务赋能等方式增强账户吸引力。后续可能有关于该账户的细则出台。
在推动健康保险与健康管理融合方面，上述业内人士表示，未来行业将更加注重“事前预防、事中干预、事后理赔”相结合的服务体系，鼓励保险公司通过健康检查、康复护理等服务方式履行保障责任，推动全社会健康风险“减量”。
金融监管总局有关负责人表示，下一步将重点做好三方面工作：一是积极与外部门沟通协调，持续为健康保险发展营造良好政策环境；二是加快研究出台浮动收益型健康保险等配套业务细则；三是强化健康保险业务监管，保持对违法违规行为的高压态势，切实保护保险消费者合法权益。
《意见》的发布和实施，将推动健康保险行业进一步深化改革，丰富产品供给，更好地满足人民群众日益增长的健康保障需求，为构建多层次医疗保障体系提供有力支撑。
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